Русский
Русский
English
Статистика
Реклама

Кредиты как обманывают с процентами

С незначительными сокращениями взято с хабра по наводке @UpyachkaWarrior. Автор - Игорь Тарасов, директор веб-студии и дата-центра ITSOFT


Расчеты и реализация оставлены во избежание вопросов, а также чтобы показать механику кредитного калькулятора.


Для тех, кому интересны практические примеры (Тинькофф банк, ВТБ, Альфа-банк, Райффайзенбанк, Почта-банк, Промсвязьбанк, Сбербанк) - можно без ущерба для смысла пролистать пару страниц, до раздела "Тинькофф банк обманывает". Итак,



Ряд банков очень жёстко обманывают тех, кто плохо учил математику в школе. Хотя даже если математику в школе не учили и видите переплату по кредиту на год на калькуляторе банка в 7%, но кредит гасится помесячно, то можно грубо сообразить, что ставка по кредиту раза в два больше в годовых. Ставка бы была 7%, если бы вы как с депозитом в банке отдавали кредит с переплатой в 7% в конце года. А при ежемесячных платежах в середине года вы погасите уже половину кредита.


Давайте рассчитаем точную формулу.


Вывод формулы для расчёта процента по кредиту


Сейчас банки в основном предлагают кредиты с ежемесячным погашением равной суммой аннуитетный платеж.


Пусть s сумма кредита, x ежемесячный платёж, p годовая процентная ставка в процентах, тогда


p/12 месячная процентная ставка в процентах, (p/12/100)*s плата за первый месяц пользования кредитом,


(1+p/12/100)*s долг на конец первого месяца до первого платежа, обозначим для краткости 1+p/12/100=k, тогда


k*s-x долг на конец первого месяца после первого платежа,

k*(k*s-x)-x=s*k2-x*k-x долг на конец второго месяца после второго платежа,

k*(s*k2-x*k-x)-x=s*k3-x*k2-x*k-x долг на конец третьего месяца после третьего платежа,

...

s*kn-x*kn-1-x*kn-2...-x*k2-x*k-x=0 долг на конец последнего месяца после последнего платежа.


Выносим x за скобку: s*kn-x*(kn-1+kn-2...+k2+k+1)=0

Видим сумму геометрической прогрессии. Сворачиваем по формуле суммы геометрической прогрессии (1-kn)/(1-k). Получаем:

s*kn-x*(1-kn)/(1-k)=0


Это уравнение для k аналитически не решить. Но есть численные методы, которые позволяют с хорошей точностью подобрать значение k. А ещё есть библиотека nerdamer, которой я (здесь и далее: Игорь Тарасов, автор исходной статьи) и воспользовался.


Найдя k, легко находим ставку годового процента:


p=12*100*(k-1)


Данную формулу я запрограммировал в обратном кредитном калькуляторе, снимки которого буду использовать дальше.


Библиотека nerdamer


Подключение

<script src="https://cdn.jsdelivr.net/npm/nerdamer@latest/nerdamer.core.j..."></script>

<script src="https://cdn.jsdelivr.net/npm/nerdamer@latest/Algebra.js"></script>

<script src="https://cdn.jsdelivr.net/npm/nerdamer@latest/Calculus.js"></script>

<script src="https://cdn.jsdelivr.net/npm/nerdamer@latest/Solve.js"></script>

str = s.value+'*k^'+n.value+'-'+x.value+'*(1-k^'+n.value+')/(1-k)';

sol = nerdamer.solve(str, 'k');

console.log(sol.toString());

console.log(sol.toString());

Правда, решение выдаёт и с комплексными числами. Как это отключить я не нашёл.


В настройках есть только параметр SOLVE_RADIUS. Поиск решения только среди действительных чисел возможно бы не подвешивал мой браузер при онлайн просчёте при вводе данных. Поэтому онлайн пересчёт отключил и поставил кнопку Рассчитать. Впрочем, кнопка дала и дополнительный плюс автоматом, что можно послать ссылку на результат.



Тинькофф банк обманывает


Его от 5.9% просто ловкость цифр и прям совсем никакого мошенничества.

Кредиты: как обманывают с процентами Банк, Кредит, Тинькофф банк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Почта Банк, Промсвязьбанк, Сбербанк, Длиннопост

Под залог квартиры стоимостью от 14.5 миллионов Тинькофф одобрил кредит всего на 6 миллионов и процентной ставкой 7.2% как он сам выразился. Ребята как милые жулики улыбаются и спорят, что у них именно такая процентная ставка, а всё остальное это страхование жизни.

Кредиты: как обманывают с процентами Банк, Кредит, Тинькофф банк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Почта Банк, Промсвязьбанк, Сбербанк, Длиннопост

На обратном кредитном калькуляторе можете посчитать реальную ставку. Он показывает 15.218%.

Кредиты: как обманывают с процентами Банк, Кредит, Тинькофф банк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Почта Банк, Промсвязьбанк, Сбербанк, Длиннопост

https://usd.itsoft.ru/calc/?s=6127000&x=514200&n=13


Даже если просто взять переплату по кредиту 557600 и разделить на сумму кредита, то получается 9%. А обман Тинькова в том, что он % показывает не годовых, а от основной суммы кредита. Но поскольку, кредит отдаётся помесячно, то проценты на калькуляторе в Тинькофф банке надо грубо умножать на два, ведь через полгода уже половина кредита будет погашено.


Страхование жизни когда в залоге квартира просто верх мошенничества. Квартиру можно скинуть сразу с дисконтом 20%, а с 50% тем более, то есть в случае смерти заёмщика она точно покроет кредит.



ВТБ обманывает

Кредиты: как обманывают с процентами Банк, Кредит, Тинькофф банк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Почта Банк, Промсвязьбанк, Сбербанк, Длиннопост
Кредиты: как обманывают с процентами Банк, Кредит, Тинькофф банк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Почта Банк, Промсвязьбанк, Сбербанк, Длиннопост

https://usd.itsoft.ru/calc/?s=3000000&x=263759&n=12



Альфа-банк обманывает

Кредиты: как обманывают с процентами Банк, Кредит, Тинькофф банк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Почта Банк, Промсвязьбанк, Сбербанк, Длиннопост
Кредиты: как обманывают с процентами Банк, Кредит, Тинькофф банк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Почта Банк, Промсвязьбанк, Сбербанк, Длиннопост

https://usd.itsoft.ru/calc/?s=5000000&x=440100&n=12



Райффайзенбанк обманывает

Кредиты: как обманывают с процентами Банк, Кредит, Тинькофф банк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Почта Банк, Промсвязьбанк, Сбербанк, Длиннопост

Конечно, не является офёртой, это же надувательство.

Кредиты: как обманывают с процентами Банк, Кредит, Тинькофф банк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Почта Банк, Промсвязьбанк, Сбербанк, Длиннопост

https://usd.itsoft.ru/calc/?s=3000000&x=247994&n=13



Почта банк тоже обманывает, но чуть меньше

Кредиты: как обманывают с процентами Банк, Кредит, Тинькофф банк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Почта Банк, Промсвязьбанк, Сбербанк, Длиннопост

Правда там написана ставка в последний год. Но с таким же успехом можно было там написать 0%. Это ничего не значит. Нас же интересует средняя ставка годовых по всем годам.

Кредиты: как обманывают с процентами Банк, Кредит, Тинькофф банк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Почта Банк, Промсвязьбанк, Сбербанк, Длиннопост

https://usd.itsoft.ru/calc/?s=6000000&x=187467&n=36



Промсвязьбанк вообще не стесняется

Кредиты: как обманывают с процентами Банк, Кредит, Тинькофф банк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Почта Банк, Промсвязьбанк, Сбербанк, Длиннопост
Кредиты: как обманывают с процентами Банк, Кредит, Тинькофф банк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Почта Банк, Промсвязьбанк, Сбербанк, Длиннопост

https://usd.itsoft.ru/calc/?s=5000000&x=467141&n=12



Сбербанк честно рассчитывает

Кредиты: как обманывают с процентами Банк, Кредит, Тинькофф банк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Почта Банк, Промсвязьбанк, Сбербанк, Длиннопост

https://usd.itsoft.ru/calc/?s=5000000&x=437026&n=12



UPDATE

Библиотека nerdamer оказалась всё же глючной, вешала браузер при некоторых значениях. Выкинул её и написал свой код решения уравнения методом деления отрезка пополам. Закешированная версия калькулятора сейчас может не работать, надо по Ctrl+F5 перезагрузить страницу.


UPDATE2

Тут решил Промсвязьбанк на меня наехать. Послал их в комменты на Хабре, но мадам там строит из себя барыню и запугивает юристами. Видно лавры Олежи Тинькова покоя не дают. Подробности тут.



Еще раз: Источник на хабре. Там еще комменты есть, но автора в нечестности, пристрастности или технических ошибках пока не уличили. В отличие от упомянутых автором банков.

Унылая пора Картинка с текстом, Возраст, Луи де Фюнес, Осень
Показать полностью 1
Школьное дежавю Картинка с текстом, Юмор, Прокуратура, Госдума, Политика
Показать полностью 1
Показать полностью
Показать полностью
Мастер подкатов
Коротко о моём плейлисте
Нас готовили к жестокому миру как могли
В Брянске ужаснулись издевательствам призывника из Дагестана над офицерами и позой военной прокуратуры Негатив, Армия, Дедовщина, Позор, Брянск, Дагестанцы
Показать полностью
Диалоги Скриншот, Twitter, Работа, Увольнение
Показать полностью 1
Ну ты так то не перегибай Скриншот, Комментарии на Пикабу, Работа, Двойные стандарты, Деньги
Любовь
Нечего остроумничать было ADME, Quora, Комментарии, Скриншот
Показать полностью 1
Так вот зачем она Шурику! Машина времени, Шурик, Актеры и актрисы, Юмор, Картинка с текстом
Показать полностью 1
Неловкий момент Мемы, Юмор, Пикабу, Заметки, Клиника, Сериал Клиника
Показать полностью 1
Взрослость
Источник: ktonanovenkogo.ru
К списку статей
Опубликовано: 09.09.2021 03:28:42
0

Сейчас читают

Комментариев (0)
Имя
Электронная почта

Банк

Кредит

Тинькофф банк

Банк втб

Альфа-банк

Почта банк

Промсвязьбанк

Сбербанк

Длиннопост

Азиаты

Школьники

Школа

Игры

Видео

Милота

Позитив

Учитель

Картинка с текстом

Возраст

Луи де фюнес

Осень

Картинка с текстом

Юмор

Прокуратура

Госдума

Политика

[моё]

Авторский рассказ

Фобия

Дверь

Текст

Строительная история

Отверстие

Фундамент

Бетон

Текст

Мемы

Картинка с текстом

Юмор

Скриншот

Переписка

Мемы

Музыкальные вкусы

Юмор

Картинка с текстом

Повтор

Школа

Холод

Осень

Утро

Сборы

Картинка с текстом

Арт

Негатив

Армия

Дедовщина

Позор

Брянск

Дагестанцы

Tik tok

Юмор

Рука

Видео

Вертикальное видео

Повтор

Скриншот

Twitter

Работа

Увольнение

Скриншот

Комментарии на пикабу

Работа

Двойные стандарты

Деньги

Юмор

Любовь

Деньги

Пожилые

Подарки

Счастливчик

Удача

Победитель по жизни

Видео

Tik tok

Adme

Quora

Комментарии

Скриншот

Машина времени

Шурик

Актеры и актрисы

Юмор

Картинка с текстом

[моё]

Мемы

Юмор

Пикабу

Заметки

Клиника

Сериал клиника

[моё]

Забавное

Истории из жизни

Текст

Скриншот

Twitter

Взрослые

Радость

Парикмахерская

Милота

Pornhub

Мат

Видео

Tik tok

Последние комментарии

  • Имя: Шеронова Наталья
    08.09.2021 | 00:08
    Отдельное спасибо за баобаб :) Подробнее..
  • Имя: 13
    16.06.2021 | 16:37
    Неожиданно увидеть свое фото и ссылку на левый источник ... Я размещал это фото на пикабу. Подробнее..
© 2006-2024, shop-archive.ru